Помечено лимит

Как выбрать оптимальный пакет РКО (расчетно-кассового обслуживания), на что обращать внимание, какие опции обязательны, а от чего можно отказаться, чтобы сэкономить, РИАМО рассказал начальник департамента продуктов ББР Банка Александр Зуев.

Выбрать банк для расчетного счета

Бизнес любого размера не может существовать без расчетного счета в банке. Рынок насыщен разнообразными и, на первый взгляд, очень привлекательными предложениями. Однако в реальности обслуживание может стоить совсем других денег, предупреждает эксперт.

«При выборе банка предпринимателю уже давно привычно отдавать предпочтение формату обслуживания, когда необходимые услуги объединены в единое предложение – РКО. Обычно широкая линейка пакетов услуг подстраивается под отрасль или выручку бизнеса, но есть банки, которые пошли иным путем – предложили прозрачные тарифы, где свою статью трат на обслуживание операций можно всегда прогнозировать, нет сложных формулировок, скрывающих за собой подводные камни. Разумные расходы – уже устоявшийся тренд, и от того, насколько ваш финансовый партнер будет честен с вами, зависят плодотворность и продолжительность взаимоотношений», – говорит Зуев.

Обращать внимание на лимиты, комиссии и льготный период

Основными условиями, влияющими на выбор пакета, традиционно являются стоимость обслуживания, лимиты на бесплатные переводы и платежи, комиссии за превышение лимитов, а также наличие льготного периода. При этом зачастую клиенты смотрят только на стоимость ежемесячного обслуживания, выбирая самый дешевый вариант, и не обращают внимание на лимиты и объемы операций, включенные в конкретный пакет. Как результат, клиент существенно переплачивает за превышение бесплатных лимитов.

И тут сразу лайфхак: более выгодным решением может стать выбор пакета подороже с более высокими лимитами. Это позволяет не чувствовать внутренних ограничений, когда желание сэкономить в итоге приводит к большим тратам.

Выбирать пакет, где эквайринг и ВЭД включены в услуги

Кроме стандартных услуг некоторые банки предлагают дополнительные возможности, такие как зарплатные проекты, эквайринг и небанковские сервисы – бухгалтерское сопровождение, юридические услуги и страхование. И тут важно отметить, что многие финансовые организации взимают дополнительную плату за услуги, связанные, например, с внешнеэкономической деятельностью – валютные переводы и конверсионные операции.

Совет: если вы занимаетесь ВЭД или только планируете, однозначно выбирайте предложения, которые включают эти услуги в пакеты без дополнительных затрат, рекомендует финансист. И такие предложения точно есть на рынке, просто надо внимательно их изучить.

Выбирать пакет РКО без дополнительных платных опций и с бесплатным переходом

Риски есть, если клиент выбрал неподходящий для своего бизнеса пакет услуг. И в большинстве своем они связаны с переплатой средств, которые можно было бы пустить на развитие компании, например. Эксперт перечислил следующие риски:

1. финансовые потери – неоправданно высокая абонентская плата или комиссии;
2. нехватка функционала – платное подключение опций, которые могли быть включены в более дорогой пакет;
3. сложность перехода – затраты на смену пакета.

Ответ на вопрос, как этого избежать: при выборе пакета РКО ищите предложения, в рамках которых, можно бесплатно перейти на другой пакет услуг и где нет дополнительных платных опций.

Использовать калькулятор РКО

Не пренебрегайте калькулятором РКО. Он есть практически у каждого банка на сайте, напоминает Зуев. В нем достаточно указать количество и объем среднемесячных операций. Рассчитав, калькулятор покажет стоимость обслуживания.

«Клиенты, грамотно подошедшие к выбору пакета услуг, могут существенно сократить свои расходы на РКО в сравнении со стандартными тарифами. Например, одна крупная компания выбрала для себя пакет с повышенным лимитом бесплатных переводов и льготными переводами в китайских юанях. В итоге ей удалось сэкономить около 150 тысяч рублей только на комиссиях», – отметил финансист.

Выбрать банк для расчетного счета

Бизнес любого размера не может существовать без расчетного счета в банке. Рынок насыщен разнообразными и, на первый взгляд, очень привлекательными предложениями. Однако в реальности обслуживание может стоить совсем других денег, предупреждает эксперт.

«При выборе банка предпринимателю уже давно привычно отдавать предпочтение формату обслуживания, когда необходимые услуги объединены в единое предложение – РКО. Обычно широкая линейка пакетов услуг подстраивается под отрасль или выручку бизнеса, но есть банки, которые пошли иным путем – предложили прозрачные тарифы, где свою статью трат на обслуживание операций можно всегда прогнозировать, нет сложных формулировок, скрывающих за собой подводные камни. Разумные расходы – уже устоявшийся тренд, и от того, насколько ваш финансовый партнер будет честен с вами, зависят плодотворность и продолжительность взаимоотношений», – говорит Зуев.

Обращать внимание на лимиты, комиссии и льготный период

Основными условиями, влияющими на выбор пакета, традиционно являются стоимость обслуживания, лимиты на бесплатные переводы и платежи, комиссии за превышение лимитов, а также наличие льготного периода. При этом зачастую клиенты смотрят только на стоимость ежемесячного обслуживания, выбирая самый дешевый вариант, и не обращают внимание на лимиты и объемы операций, включенные в конкретный пакет. Как результат, клиент существенно переплачивает за превышение бесплатных лимитов.

И тут сразу лайфхак: более выгодным решением может стать выбор пакета подороже с более высокими лимитами. Это позволяет не чувствовать внутренних ограничений, когда желание сэкономить в итоге приводит к большим тратам.

Выбирать пакет, где эквайринг и ВЭД включены в услуги

Кроме стандартных услуг некоторые банки предлагают дополнительные возможности, такие как зарплатные проекты, эквайринг и небанковские сервисы – бухгалтерское сопровождение, юридические услуги и страхование. И тут важно отметить, что многие финансовые организации взимают дополнительную плату за услуги, связанные, например, с внешнеэкономической деятельностью – валютные переводы и конверсионные операции.

Совет: если вы занимаетесь ВЭД или только планируете, однозначно выбирайте предложения, которые включают эти услуги в пакеты без дополнительных затрат, рекомендует финансист. И такие предложения точно есть на рынке, просто надо внимательно их изучить.

Выбирать пакет РКО без дополнительных платных опций и с бесплатным переходом

Риски есть, если клиент выбрал неподходящий для своего бизнеса пакет услуг. И в большинстве своем они связаны с переплатой средств, которые можно было бы пустить на развитие компании, например. Эксперт перечислил следующие риски:

1. финансовые потери – неоправданно высокая абонентская плата или комиссии;
2. нехватка функционала – платное подключение опций, которые могли быть включены в более дорогой пакет;
3. сложность перехода – затраты на смену пакета.

Ответ на вопрос, как этого избежать: при выборе пакета РКО ищите предложения, в рамках которых, можно бесплатно перейти на другой пакет услуг и где нет дополнительных платных опций.

Использовать калькулятор РКО

Не пренебрегайте калькулятором РКО. Он есть практически у каждого банка на сайте, напоминает Зуев. В нем достаточно указать количество и объем среднемесячных операций. Рассчитав, калькулятор покажет стоимость обслуживания.

«Клиенты, грамотно подошедшие к выбору пакета услуг, могут существенно сократить свои расходы на РКО в сравнении со стандартными тарифами. Например, одна крупная компания выбрала для себя пакет с повышенным лимитом бесплатных переводов и льготными переводами в китайских юанях. В итоге ей удалось сэкономить около 150 тысяч рублей только на комиссиях», – отметил финансист.

С начала года в ОТП Банке наблюдается рост величины среднего выданного лимита на 18%. Из-за роста цен, инфляции, подорожания жизни в целом клиенты стали запрашивать более высокие лимиты по кредитным картам. Сыграло свою роль также и вступившую в силу с 1 июля 2025 года нововведение об отмене учета кредитной истории при расчете долговой нагрузки (ПДН), ввиду которого банки стремились одобрить большее количество максимальных лимитов по привычной схеме.

Если не удастся стабилизировать инфляцию, то скорее всего небольшой рост лимита возможен, но ввиду роста дохода населения и активной работе регулятора, полагаем, что скорее всего средний лимит будет находиться на одном текущем уровне без значимых скачков как вниз, так и вверх.

В ОТП Банке отмечается положительный тренд на рост выдач кредитных карт, так как мы предлагаем одни из самых лучших условий на рынке: процентные ставки по нижней границе рынка и длинный льготный период, а это, в свою очередь, повлияло на привлечение более качественного сегмента, позволило одобрять и выдавать большее число кредиток.

В свете ужесточения регулирования, ограничение выдач клиентам с высокой ПДН из-за борьбы ЦБ с закредитованностью, банки стали сокращать лимиты и снижать % одобрения, делая кредитные карты менее доступными (в кредитных картах исторически высокие процентные ставки и длинные льготные периоды). На это также повлияло ухудшение продуктового предложения: из-за высокой ключевой ставки процентные ставки по кредиткам ушли за 50%, что в сравнении с кредитом наличными, где ставки ниже на 15%-20%, не является преимуществом. Конечно, клиент предпочтет кредит наличными, потому что он обойдется ему дешевле.

Имеет место быть также и сезонный фактор: летом вырастает спрос на крупные покупки (ремонты, отпуска, дачи и садовая техника), где удобнее взять крупный кредит. В дополнение к этому, наблюдается повышенный рост просроченной задолженности по кредитным картам, поэтому многие банки переориентировались на более контролируемые кредиты наличными.

«Восстановлению роста выдач КК может способствовать несколько сценариев: снижение ключевой ставки, что повлечет к улучшению продуктовых условий, возврат больших льготных периодов и других условий. Да и в целом улучшения макроэкономических условий может позитивно повлиять на рост выдач кредитных карт», — отметил Сергей Ходинский, директор по развитию кредитных карт ОТП Банка выделил тенденции рынка банковских карт в 2025.

Уведомляем, что с 1 мая 2025 года изменится максимальный лимит выплаты кэшбэка в месяц.

Теперь для держателей карт «Стикер» и «Сегодня Плюс» максимальный кэшбэк составит 2 500 рублей. А картам с тарифными планами«Персона» и «Премиум Плюс» лимит увеличен до 7 000 рублей.

Для остальных карт без изменений – 2 500 рублей.

Напоминаем также о действии акции «Праздничный кэшбэк». Совершая покупки в выбранных категориях за 2 дня до Дня рождения и в сам праздник, вы получаете праздничный кэшбэк +5% за покупки, которые были совершены в течение этих трех дней. Праздничный кэшбэк суммируется с ежемесячным.

Для получения дополнительного кэшбэка общая сумма покупок за три праздничных дня должна быть не менее 10 000 рублей.

Подключить кэшбэк и выбрать до четырех категорий вы можете в мобильном приложении – в персональном кабинете лояльности. Для этого откройте мобильное приложение Примсоцбанка → выберете нужную карту → «Бонусы и баллы» → «Персональный кабинет лояльности» → «Любимые категории» → «Категории на /месяц/» → Выбрать четыре категории → «Подтвердить».

А если карты еще нет, то оформить ее можно онлайн. Доступна также доставка курьером. Ознакомиться с подробной информацией об условиях и других продуктах Примсоцбанка вы можете на официальном сайте, в отделении Банка или позвонив по телефону 8 800 350-42-02. Звонок бесплатный.