Tag ITSF

В мероприятии приняли участие более 200 ведущих экспертов отрасли, среди которых представители ГК IT Smart Finance.

Генеральный директор ПКО «Бустер.ру» Екатерина Селиверстова выступила в рамках сессии, посвященной рынку цессии — «Дожимаем действующие портфели и не вкладываемся, или почему другие покупают?». В ходе сессии эксперты обсудили важные вопросы отрасли, включая стоимость портфелей, методы прогнозирования эффективности взыскания и стратегии работы с долговыми «хвостами» — проблемными долгами, которые сложно вернуть.

В стратегическом плане обсуждалась дилемма между наращиванием портфеля и обеспечением ликвидности, когда компании выбирают между увеличением объемов кредитования и сохранением гибкости для оперативного погашения обязательств.

Руководитель отдела контроля качества МФК “Джой Мани” Марина Ерахтина поделилась кейсом на тему обратной связи клиентов. Она рассказала о том, как использование анализа обратной связи от заемщиков способствует повышению эффективности взыскания, модернизации внутренних процессов и увеличению возвратности в повторных займах.

Марина отметила, что для повышения качества сервиса и удержания лидирующих позиций в компании внедрены регулярные опросы клиентов. Однако ключевой момент — не просто сбор обратной связи, а активное применение ее результатов для улучшения клиентского опыта.

Данный подход уже принес компании значимые достижения: в 2025 году «Джой Мани» стала победителем в номинации «Аналитика обратной связи» на конкурсе Call Centre Guru и лауреатом CX World Awards — крупнейших премий в сфере клиентского сервиса. Эти награды подтверждают высокий уровень компетенций компании в области дистанционного взаимодействия с клиентами и анализа их отзывов.

Рейтинг компании объясняется ограниченными рыночными позициями, адекватным уровнем капитала при высокой рентабельности бизнеса, стабильной ликвидностью, приемлемой эффективностью работы по сбору микрозаймов, а также удовлетворительным уровнем корпоративного управления.

За последний период компания «Джой Мани» продемонстрировала значительный рост выдачи займов — на 22%. При этом около трети всех займов приходится на среднесрочные продукты, что свидетельствует о целенаправленной работе с клиентами, которые способны обеспечить стабильные платежи. Важно, что компания фокусируется на проверенных и качественных заемщиках, исключая работу с непрофильными и более рискованными видами займов. Такой подход способствует лучшему управлению кредитным портфелем и поддержанию его высокого качества.

Норматив достаточности капитала (НМФК1) компании увеличился до 21%, что говорит о крепкой финансовой базе и способности покрывать возможные риски. Рентабельность капитала составила впечатляющие 27%, что превышает средние показатели по рынку и указывает на эффективное использование ресурсов.

Финансовая устойчивость «Джой Мани» поддерживается значительной долей собственного капитала — он составляет 46% от всех источников финансирования. Это снижает зависимость компании от заемных средств и защищает от негативного влияния высоких процентных ставок. В результате долговая нагрузка заметно снизилась: коэффициент долг/EBITDA уменьшился до 1,2, что подтверждает улучшение финансового положения.

“В своей деятельности компания «Джой Мани» придерживается баланса между удовлетворением потребностей клиентов, индивидуальным подходом к каждому и строгим контролем рисков. Такая стратегия позволяет успешно адаптироваться к изменяющимся регуляторным требованиям и высокой экономической волатильности, сохраняя при этом стабильность и надежность бизнеса, “ – отмечает директор по рискам МФК “Джой Мани” Мария Копыловская.

В ходе дискуссии были подробно рассмотрены ключевые аспекты современного рынка взыскания. Первой темой стал анализ текущего состояния отрасли, вызовы, связанные с изменениями в законодательстве и экономической ситуации. Эксперты отметили, что за последние 10 лет процессы взыскания претерпели очень много изменений, и задача регулятора – наладить эффективный процесс взаимодействия между кредиторов и должником и сделать методы взыскания менее агрессивными.

Также был поднят вопрос разработки законодательства, направленного на защиту прав коллекторов, поскольку в настоящее время наблюдается значительный рост агрессивного поведения со стороны должников.

“Важно, чтобы ситуация оценивалась не только с точки зрения должника, но и с точки зрения коллектора тоже, чтобы был баланс”, – считает Екатерина Селиверстова.

Виктор Бутарь добавил, что “профессиональный коллектор сейчас – это не тот, кто заставит должника заплатить, а тот, кто вообще сможет к нему найти подход и договориться об условиях платежа”.

Особое внимание было уделено вопросам банкротства — эксперты отметили, что большая часть населения не совсем верно воспринимает процедуру банкротства.

“ Хотелось бы, чтобы люди пользовались инструментом банкротства более грамотно. Многим из них необязательно идти в процедуру банкротства, они могут обратиться к кредиторам и решить свои проблемы таким же образом, но гораздо быстрее, чем сразу вешать на себя клеймо банкрота, “ – подчеркнула Екатерина Селиверстова.

Кроме того, клиент не всегда может сразу увидеть и правильно оценить все нюансы процедуры банкротства.

“Поэтому нам важно объяснить клиенту, какие плюсы у него будут, если он решит проблему с кредитором, и какие минусы, если он все-таки пойдет в процедуру банкротства, “ – добавил Виктор Бутарь.

Отдельной темой стала специфика привлечения инвестиций в коллекторскую деятельность — и преимущества вложений в эту сферу. Екатерина Селиверстова рассказала о краундлендинговой платформе, которая используется в компании.

“ С 2023 года мы используем краундлендинг, у нас есть компания Nibble Invest – с ее помощью нам удалось привлечь более 200 миллионов рублей для развития коллекторской компании и для развития МФК “Джой Мани”. Мы считаем подобную платформу очень хорошим инструментом”, – отметила эксперт.

На основе этих материалов была создана онлайн-книга, в которой можно не только прочитать о подвигах ветеранов в период войны, но и узнать нюансы военного времени. Книга дополнена фотографиями участников войны и тружеников тыла, а также историями об их жизни в период ВОВ и после ее завершения.

Подобный проект проводится в компании ITSF впервые, но в дальнейшем станет традицией, позволяющей сохранить память о героях времен ВОВ. Безусловно, это важная часть национального культурного наследия, которая должна жить в сердцах каждого человека, объединяя поколения и укрепляя чувство ответственности за сохранение мира и свободы.

“Даже на войне случаются смешные истории. Моя бабушка, которая воевала в зенитно-артиллерийском полку ПВО и была начальником пеленгаторной станции, однажды отпустила отдохнуть всех девушек, с которыми работала. И как раз в это время к ней на станцию приехала проверка, которую возглавлял мой дед. Сначала он устроил бабушке скандал, а потом они поженились. Мы храним все медали деда и бабушки, их очень много”, – делится своей историей HR-директор IT Smart Finance Ольга Светличная.

Ярослав, чем отличаются коллекторские агентства от отдела взыскания МФО и банков?

Главное отличие кроется в целях компаний и их основном продукте. Если мы говорим про МФО и банки, то они концентрируются на выдачах и продуктовых линейках, взыскание, как правило, идет по остаточному принципу.

ПКО же, в свою очередь, в качестве основного вида деятельности устанавливает именно взыскание. Эта приоритетность и концентрация приводит к иному распределению ресурсов, следовательно, и к некоторой развитости процессов. ПКО все силы бросает на развитие, удешевление и масштабирование инструментов взыскания, постоянно находясь в состоянии поиска новых технологий и методов. Это их хлеб и ни на что другое нет необходимости отвлекаться. У МФО же вектор иной – их цель захватить долю рынка кредитования. Именно поэтому все чаще кредитные организации продают свои портфели в ПКО, при этом уровень просрочки (dpd) постоянно снижается.

Что такое "карманные" коллекторские агентства, чем они отличаются от обычных коллекторских агентств?

"Карманные" коллекторские агентства – это, по большому счету, внутренний отдел взыскания при какой-то кредитной организации. Его основная цель – взыскание долгов конкретной компании или компаний. Иногда, при наличии ресурсов, они берут на обслуживание портфели других организаций. Их существование вызвано идеей дифференциации бизнеса и желанием иметь полный цикл работы с клиентом, при этом не утяжеляя бизнес кредитования.

МФО или банк выводит из своего контура долговые портфели, тем самым снимая с себя лишнюю нагрузку, а также пристальное внимание регуляторов. При этом портфель передается в "карманное" ПКО и существует уже там в рамках цикла взыскания. Большая часть рынка коллекторов в свое время так и образовалась.

Отличий от самостоятельных коллекторских агентств мало в части процесса – все работают примерно по одинаковой схеме, с отличием лишь в инструментах. Принципиальным моментом является лишь разнообразие портфелей: у "карманных" ПКО, как правило, весь портфель или основная его доля приходится на одного кредитора (или группу компаний), в то время как у самостоятельной ПКО заметно разнообразие как в цедентах\принципалах, так и в продуктах.

Как и почему переименовываются коллекторские агентства?

В большей степени переименование ПКО вызвано общими для любого юрлица обстоятельствами: формирование бренда, смена собственника, созвучность с конкурентами, новые тренды или просто желание перемен. Нет каких-то сильных особенностей в секторе ПКО, которые существенно влияли бы на тенденцию к переименованию. Из уникальных случаев можно выделить необходимость смены наименования в связи с регуляторными требованиями – как пример, обязательность "ПКО" в наименовании организации (раньше этого не было), либо второй пример – запрет на использование некоторых слов в наименовании, которого раньше не было (например, раньше можно было использовать слово "пристав").

А какие еще есть причины или поводы?

Могу отметить сложность наименования, его восприятия или созвучность с конкурентами. Например, если клиент не может уловить название на слух с первого раза или легко написать его в квитанции – это повод задуматься о ребрендинге. Если клиент допустит ошибку в наименовании получателя платежа, платеж уйдет не туда и хорошо если просто вернется клиенту, а не попадет кому-то другому. Созвучность с конкурентами также может сослужить плохую службу для вашей репутации – весь негатив от недобросовестной компании придется расхлебывать вам, если ваши названия слишком похожи.

Ну и самый уникальный случай – черная репутация. Когда ПКО настолько "начернила", что во всех СМИ рассказали, какие они плохие. Тогда возникает два варианта: сменить юрлицо (но это сложно, т.к. необходимо перегонять портфель из одной компании в другую), либо просто сменить наименование. Это конечно не самый рабочий вариант, потому что рано или поздно все станет понятно, но как временное решение иногда наблюдается на рынке.

Есть ли какие-то современные тенденции в плане названий ПКО?

Важно формирование бренда – часто названия для ПКО использовали броские, с понятными словами "долг", "взыскание", "вернуть" и т.п. Сейчас есть тенденция на более мягкий диалог с клиентом, что приводит к необходимости и смены названия: не "взыскать", а "урегулировать", не "должник", а "клиент" и т.д.

Сюда же можно отнести момент, когда группа компаний начинает позиционировать себя на рынке как единый организм и тогда все компании этой группы должны быть примерно в едином стиле – тогда "карманные" КА меняют свой вид под образ основной компании группы.

Какие технологии и наработки использует компания ITSF?

В основе архитектуры ITSF лежит микросервисный подход с акцентом на event sourcing и resilient-архитектуру. Компания внедряет механизмы автоматического восстановления, что позволяет системам эффективно справляться с нагрузкой и обеспечивать высокую доступность. Все проекты холдинга работают в соответствии с комплексными мерами защиты, соответствующими международным стандартам, включая шифрование, защиту данных и мониторинг угроз.

Отмечу, что компания использует следующие технологические наработки, для того, чтобы чтобы создавать высоконагруженные и отказоустойчивые системы:

 • Стек: Java, Spring, Hibernate, Kafka, React, TypeScript;

 • Хранилища данных: PostgreSQL, Redis, MongoDB, ElasticSearch;

 • Инфраструктура: облачные платформы, Kubernetes, Docker.

Также  ITSF придерживается следующих разработок:

 • Методологии: Scrum, DevOps;

 • CI/CD: автоматизированные процессы развертывания и тестирования;

 • Производительность: распределенные транзакции, кэширование, многослойная балансировка нагрузки.

Можно ли говорить о том, что в российской сфере МФО сейчас особенно продвинутые технологии?

Если говорить о цифровых сервисах, то да. Во многом развитию цифровизации банковской сферы и сферы МФО в России как раз способствовало развитие цифровых государственных сервисов, которые позволяют иметь онлайн-доступ к нужной информации. В других странах это чаще всего недоступно. У нас же есть и востребованность такого рода сервисов и возможности цифровых активов государства, поэтому технологии постоянно совершенствуются.

Есть ли сейчас какие-то различия в между технологиями банков и МФО? 

 Внимание государства к сфере МФО практически такое же, как и к банкам, то же самое касается требований регулятора. Это обязывает иметь у себя ПО, обеспечивающее соблюдение всех норм – то есть не хуже чем у банковского сектора  в плане доступности, производительности и защищенности для клиентов, пусть и рассчитанное на обработку клиентских запросов в меньших объемах.

Могу сказать, что принципиальных различий между технологическими сервисами МФО и банков сейчас не наблюдается. Отмечу лишь, что банки поставляют эквайринг, а МФО свои эквайринги по-прежнему берут у банков.

Улучшились ли технологии защиты данных за последние годы в секторе  МФО? 

Мошеннические схемы стали сложнее и разнообразнее,  поэтому важно усиливать меры защиты и использовать больше каналов идентификации человека.  МФО работают с большим объемом ПО для обеспечения безопасности и значительно усилили свои отделы ИБ.

С возможностью идентификации человека по его лицу/пальцам мы знакомы уже давно и биоэквайринг продолжает развиваться, потому что это удобно для пользователя, а еще эти данные гораздо сложнее подделать.

Но если банки обязаны работать с биометрией, то МФО – нет. Поэтому пока технология не получила массового распространения.

Для МФО сервисы работы с биометрией будут интересны в плане скоринга клиентов и снижения риска мошенничества, но интересны они будут тогда, когда биометрия плотно войдет в нашу жизнь.