Tag ОСАГО

По обращениям сотрудников Службы экономической безопасности Иркутского филиала «АльфаСтрахование» по итогам 2023 г. правоохранительные органы возбудили 19 уголовных дел по страховому мошенничеству, что почти в 10 раз больше в сравнении с 2022 г.

В целом по Сибири и Дальнему Востоку с 2022 г. количество возбужденных дел с таким составом выросло в три раза. Особенно стремительный рост зафиксирован в Красноярском, Алтайском и Приморском краях.

Самой популярной схемой у мошенников остаются автоподставы и фиктивные ДТП, когда с целью необоснованного получения страховых выплат преступники устраивают столкновения на сложных участках дорог с другими водителями, которые формально признаются виновными в ДТП, инсценируют столкновения с участием «своих» автомобилей.

Также широко распространено переоформление полисов ОСАГО на умерших владельцев автомобилей, оформление полисов ОСАГО «задним числом» по факту уже свершившегося ДТП. Развивается бытовое и ипотечное мошенничество, когда после оформления полиса страхования ипотеки владелец незаконными путями оформляет инвалидность при фактическом отсутствии или меньшей степени развития у него соответствующих заболеваний.

«Прошлогодний результат нашей работы с правоохранителями более чем показателен – поданные нами заявления в большинстве своем рассмотрены с положительным результатом, уголовные дела возбуждены. Уверены, принцип неотвратимости наказания для мошенников реализуется в полной мере и приведет к стабилизации ситуации в отрасли и снижению тарифов на страховые продукты», – говорит Олег Апостолов, директор Иркутского филиала «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

Правоохранительные органы Новосибирска с 2023 г. по настоящее время возбудили 31 уголовное дело по страховому мошенничеству по обращениям, поданным «АльфаСтрахование». По ним насчитывается порядка 64 фигурантов в составе четырех преступных группировок, а сумма ущерба от их действий достигла 10 млн руб.

На рассмотрение в суд также направлены три дела, которые насчитывают 44 эпизода. 29 марта еще по одному делу был вынесен приговор – четыре члена преступной группировки осуждены по 12 эпизодам страховых преступлений.

В целом по Сибири и Дальнему Востоку с 2022 г. количество возбужденных дел с таким составом выросло в три раза. Особенно стремительный рост зафиксирован в Красноярском крае, Иркутской области, Алтайском и Приморском краях.

Самой популярной схемой у мошенников остаются автоподставы и подставные ДТП, когда с целью необоснованного получения страховых выплат преступники устраивают столкновения на сложных участках дорог с другими водителями, которые формально признаются виновными в ДТП, инсценируют столкновения с участием «своих» автомобилей.

Также широко распространено переоформление полисов ОСАГО на умерших владельцев автомобилей, оформление полисов ОСАГО «задним числом» по факту уже свершившегося ДТП. Развивается бытовое и ипотечное мошенничество, когда после оформления полиса страхования ипотеки владелец незаконными путями оформляет инвалидность при фактическом отсутствии или меньшей степени развития у него соответствующих заболеваний.

«Следует отметить профессионализм сотрудников правоохранительных органов, которые эффективно прекращают преступную деятельность как единичных мошенников, так и организованных мошеннических групп. Активность правоохранителей и воплощение в жизнь принципа неотвратимости наказания для преступников позволят страховым компаниям снижать страховые тарифы, делая еще доступнее страховые продукты для самых широких масс населения страны», – говорит Владимир Савельченко, директор Новосибирского филиала «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

Топ самых популярных автомобилей у жителей Екатеринбурга возглавила Lada, по данным «АльфаСтрахование» за 2023 г.

В пятерку также вошли китайские бренды – Haval, Geely, Chery и Changan. Но и в целом «десятка» лидеров почти полностью принадлежит китайцам. Среди некитайских брендов в рейтинге только Москвич и Kia.

При этом лидерство Lada не изменилось с прошлого года. Уже тогда наметилась тенденция на рост в «китайском» сегменте, но в топе были Hyundai, Chery, Kia и Haval.

Как изменились популярные автомобили у жителей Екатеринбурга (по данным «АльфаСтрахование» за 2022-2023 гг.)

Марка

% от общего числа, 2023 г.

Марка

% от общего числа, 2022 г.

Lada

27

Lada

40,2

Haval

13,2

Hyundai

8,28

Geely

11,7

Chery

8,26

Chery

11,6

Kia

7,93

Changan

5,14

Haval

7,75

Omoda

4,6

Geely

6

Exeed

2,7

Renault

3,75

Kia

2,57

Toyota

3,04

Москвич

2,25

Exeed

1,66

Jetour

2

УАЗ

1,13

«Китайские машины уверенно наращивают популярность в России за счет соотношения цена-качество и доступности. Если в целом по стране их популярность пока еще не так высока, то в нашем регионе среди новых автомобилей они уверенно вытесняют ранее привычные всем европейские и корейские бренды. Это объяснимо и тем, что в этом сегменте нет проблем с поставками, а цена самих авто с определенным набором востребованных опций оказывается ниже той, что предлагается за европейские и корейские марки», – говорит Наталия Моисеенко, директор Екатеринбургского филиала «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

 Количество мотолюбитей в России достаточно высокое, особенно их число увеличивается в летний сезон. Водители мототранспортных средств являются участниками дорожного движения и в обязательном порядке должны иметь полис ОСАГО. Банком России опубликованы статистические данные по ОСАГО Мотоциклы.

В 2023 году было оформлено 357 тыс. полисов ОСАГО Мотоциклы, что составляет 1 % от общего количества полисов ОСАГО, действующих в России. Однако, в ГИБДД зарегистрировано примерно 2,3 млн мототранспортных средств. Большинство полисов ОСАГО Мотоциклы оформлены на физических лиц - 351 тыс. заключенных договоров по данным 2023 года, что на 0,6% ниже, чем в 2022 году и на 14,6% меньше в сопоставлении с данными 2021 года. Количество полисов ОСАГО, оформленных на юридических лиц по итогам 2023 года составило 6 тыс., данная величина стабильна с 2020 года. Количество, заключаемых договоров ОСАГО Мотоциклы имеет региональную дифференциацию большинство, полисов оформлено на территории Москвы, Московской области, Санкт – Петербурга.

Средняя стоимость полиса ОСАГО Мотоциклы в 2023 году составила 2210 рублей, при этом для физических лиц средний показатель равен 2177 рублей, а для юридических лиц он составляет 4150 рублей. Средняя стоимость полиса ОСАГО Мотоциклы в 3,3 раза ниже средней цены полиса ОСАГО легковых транспортных средств физических лиц. Сумма полученных страховых премий по ОСАГО Мотоциклы в 2023 году составила 788 млн рублей, что на 33,79% выше чем в 2022 году и на 89,88% больше в сопоставлении с данными 2020 года.

По данным 2023 года средняя величина выплаты по ОСАГО Мотоциклы составила 93574 рубля, что на 12,5% выше в сопоставлении с данными 2022 года, при этом средняя выплата за вред, причиненный имуществу равна 86350 рублей, а за вред, причиненный жизни и здоровью, приняла значение 258834 рубля. Сопоставление размера средних выплат по ОСАГО Мотоциклы и ОСАГО легковые транспортные средства физических лиц, свидетельствует, что для при наступлении страхового случая мотоциклисты получают на 6% больше. Возмещения по страховым случаям с причинением вреда жизни и здоровью в мототранспорте встречались в 2,4 раза чаще в сравнении с полисами ОСАГО обычных автовладельцев. С учетом того, что мотоциклы являются сезонным транспортом, то частота страховых случаев по договорам ОСАГО Мотоциклы в 3,7 раза ниже, чем по полисам ОСАГО обычных автовладельцев. Сумма выплат по ОСАГО Мотоциклы в 2023 году составила 184 млн рублей, эта величина на 34% меньше, чем в 2022 году и на 26% ниже в сопоставлении с данными 2020 года.

Отношение выплат с учетом дополнительных расходов к премиям в 2018-2019 гг. находилось в диапазоне 126-141%, с 2020 года показатель стал снижаться и по данным 2023 года составил 24%.

По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Павловой Анны,   учитывая стоимость страхового полиса ОСАГО Мотоцикл и величины выплат при наступлении страхового случая, когда нередкой ситуацией является причинение вреда жизни и здоровью граждан, введение в действие перестраховочного пула, в который передается 25,6% потенциально убыточных договоров ОСАГО Мотоциклы и возмещение по ним убытков  производится за счет всех компаний, работающих в сегменте ОСАГО, позволило стабилизировать ситуацию и защитить интересы страховых компаний при работе с таким рискованным сегментом. Управление мототранспортными средствами сопряжено с высоким уровнем рисков, в связи с чем важно проводить профилактические беседы с водителями, а также уделить внимание их дисциплине в части оформления ОСАГО.

«АльфаСтрахование» представила рейтинг аварийности улиц Саратова в 2023 г. Он основан на данных убытков компании по договорам ОСАГО и существенно изменился в сравнении с 2022 г. Возглавила топ улиц, где произошло максимальное количество ДТП, ул. Чернышевского.

Эта улица является одной из основных в городе и ведет в самый его центр. Протяженность ул. Чернышевского составляет семь км. Вместе с двумя другими транспортными магистралями города, которые вошли в топ-3 – ул. Шехурдина и Усть-Курдюмская – она часто загружена.

Количество ДТП с участием клиентов «АльфаСтрахование» в Саратове в 2022 и 2023 гг. (по данным полисов ОСАГО)

Улица

% аварий, произошедших с клиентами «АльфаСтрахование», 2023 г.

Улица

% аварий, произошедших с клиентами «АльфаСтрахование», 2022 г.

ул. им. Чернышевского

4,6

пр-кт Строителей

4,23

ул. им. Шехурдина

4,3

ул. Усть-Курдюмская

3,48

ул. Усть-Курдюмская

3,9

ул. им. Шехурдина

3,28

пр-кт Строителей

3,2

пр-кт им. 50 лет Октября

2,87

пр-кт им. 50 лет Октября

3,2

ул. им. Тархова С.Ф.

2,59

ул. им. Тархова С.Ф.

2,8

ул. им. Чернышевского

2,53

ул. Соколовая

2,7

ул. Большая Садовая

2,25

ул. Большая Садовая

2,5

Ново-Астраханское шоссе

2,18

Московское шоссе

2

пр-кт Энтузиастов

1,91

ул. им. Орджоникидже

1,9

«Аварийность ул. Чернышевского выросла почти в полтора раза по сравнению с данными позапрошлого года. Выросла и аварийность на ул. Шехурдина, а вот пр-кт Строителей можно сказать стал более безопасным. Это многолетняя тенденция, связанная и с особенностями вождения. Поэтому, конечно, стоит помнить, что именно соблюдение правил на дороге остается ключевым фактором безопасности, а наличие полиса ОСАГО компенсирует ущерб пострадавшему, если по вашей вине произойдет ДТП», – говорит Вероника Факеева, директор Саратовского филиала «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

Lada Granta возглавила рейтинг аварийных автомобилей Саратова в 2023 г. По данным «АльфаСтрахование», эксперты которой проанализировали договоры ОСАГО за прошлый год, автомобили этой марки и модели становились участникам ДТП в 7,5% случаев.

На втором месте расположилась Kia Rio, на третьем – снова Lada, но уже Vesta. На четвертом месте с совсем небольшим отрывом – Volkswagen Polo, пятое занял популярный Hyundai Solaris.

Самые аварийные автомобили Саратова в 2023 г. (по данным полисов ОСАГО)

Улица

% аварий, произошедших с клиентами «АльфаСтрахование»

LADA Granta

7,5

KIA Rio

5,5

Lada Vesta

4,4

Volkswagen Polo

4,3

Hyundai Solaris

3,2

KIA Sportage

2,1

Ford Focus

1,9

Lada Kalina

1,6

Lada Largus

1,6

Skoda Octavia

1,4

«Представленные в рейтинге автомобили являются самыми популярными в своем ценовом сегменте, а Lada особенно распространена в регионе. Их используют водители такси, местные жители, гости из соседних регионов. Поэтому и среди участников ДТП их объяснимо больше. Важно помнить, что ОСАГО обязателен для каждого автомобилиста. Поездка без полиса может повлечь за собой штраф. А застраховать себя от водителей, которые пренебрегают этим требованием, поможет мини-каско с защитой от бесполисных», – говорит Вероника Факеева, директор Саратовского филиала «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

«АльфаСтрахование» проанализировала данные по договорам ОСАГО и каско в Новосибирске и определила самые аварийные марки и модели машин в 2023 г. В лидерах – Subaru Legacy.

На втором месте рейтинга – Honda Odyssey, на третьем снова представитель японского концерна Subaru – Forester. В «пятерку» также вошли Volkswagen Polo и Renault Logan.

Самые аварийные марки машин Новосибирска, 2023 г.

Марка, модель / % от общего количества ДТП

SUBARU Legacy - 5,8

Honda Odyssey - 3,7

SUBARU Forester - 2,1

Volkswagen Polo - 1,6

Renault Logan - 1,3

Mitsubishi Airtrek - 1,3

Hyundai Creta - 1,2

Nissan Presage - 1,2

Nissan Note - 1,1

KIA Rio - 1

Отдельно проанализировали данные по набирающим популярность в России китайским автомобилям. Рейтинг аварийности среди них возглавил Exeed VX, разделив лидерство с Omoda C5. На третьем месте Geely Tugella.

Самые аварийные китайские марки машин Новосибирска, 2023 г.

Марка, модель / % от общего количества ДТП с китайскими машинами

Exeed VX - 5,2

OMODA C5 - 5,2

Geely Tugella - 4,7

Exeed LX - 4,2

Geely Coolray - 4,2

Exeed TXL - 3,8

«В основном в рейтинге представлены не самые дорогие подержанные авто, которые часто используют таксисты и новички. При этом Subaru, как правило, оснащены достаточно мощным двигателем, который удовлетворяет потребности и любителей погонять на дорогах со всеми вытекающими. Лидером по аварийности среди китайцев стали мощные и стильные внедорожники, популярные у покупателей по всей России», – говорит Владимир Савельченко, директор Новосибирского филиала «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» стала обладателем премии Банки.ру за лучший страховой продукт года в категории ОСАГО.

Критериями отбора стали популярность продукта на Банки.ру, мнение пользователей о качестве продукта и сервиса, качество урегулирования страховых случаев, а также адаптивность и надежность технической реализации продукта.

Премия Банки.ру проводится ежегодно. За 16 лет было вручено более 300 наград лучшим банкам, МФО, страховым и инвестиционным компаниям. В выборе победителей участвует не только экспертный совет премии, но и пользователи – с помощью онлайн-голосования и Народного рейтинга Банки.ру

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

«АльфаСтрахование» помогла сотрудникам правоохранительных органов остановить деятельность группы мошенников в сфере автострахования, которые на протяжении почти трех лет инсценировали в Ульяновке 33 ДТП и получили 11 млн руб. страховых выплат. Шестерым подсудимым назначили реальные тюремные сроки.

С октября 2019 г. по апрель 2022 г. преступники привлекали подставных водителей и договаривались с должностными лицами о фальсификации административных материалов по несуществующим ДТП. Несколько участников группировки работали в ГИБДД.

Судебное разбирательство шло четыре месяца, допросили более 70 свидетелей. Три автоподставщика из числа сотрудников ГИБДД (действующих и бывших) признаны виновными в совершении до 15 преступлений каждый. Один из преступников начал отбывать наказание раньше, за другое преступление. В итоге общий срок пребывания в колонии строгого режима для него округлился до 10 лет.

Преступникам предстоит не только отбывать наказание – самый большой срок составил 17 лет колонии – но и оплатить назначенные судом штрафы, а также компенсировать 11 млн руб. убытков, которые понесли две страховые компании и Российский союз автостраховщиков.

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

100 га пшеницы сгорело в Ставропольском крае из-за любителя погонять на Lexus. Часть выплат пострадавший фермер получил от «АльфаСтрахование», но основной убыток – а это почти 10 млн руб. – лег на виновника происшествия.

ЧП произошло, когда водитель мчался по двусторонней автодороге в Ставропольском крае. Он пересек сплошную и выехал на полосу встречного движения, пренебрегая дистанцией. В итоге Lexus столкнулся со впереди идущим КАМАЗом. 

Передним бампером машина «лихача» влетела в КАМАЗ в районе левого переднего колеса и топливного бака. От этого удара автомобили загорелись. Когда пожарные приехали на место ЧП, оба автомобиля полностью выгорели. Остановить распространение огня не удалось. И поле пшеницы – 100 га – выгорело полностью.

«В результате этой аварии у владельца поля с пшеницей выгорело 100 га урожая. В рамках лимита ОСАГО мы произвели выплаты водителю КАМАЗа и фермеру. Но они компенсировали лишь малую часть убытка. Основной ущерб будет покрывать владелец Lexus, который также выплатил штраф за нарушение ПДД», – говорит Елена Колесова, и.о. руководителя управления урегулирования розничных убытков Южного регионального центра «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» – крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, который включает как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Группа объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 125 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Надежность и финансовую устойчивость компании подтверждают рейтинги ведущих рейтинговых агентств: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).