Tag Банкротство

Эксперт Станислав Свириденко предупреждает: бесплатное списание долгов через МФЦ доступно лишь узкому кругу граждан. Кто не сможет пройти эту процедуру и что делать в такой ситуации?

С 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Это законный и бесплатный способ избавиться от долговой нагрузки. Однако, как показывает практика, этот механизм подходит далеко не всем. Жесткие критерии отсекают большинство потенциальных заявителей.

Для успешного прохождения процедуры необходимо соответствовать одной из четырех категорий: иметь оконченное исполнительное производство; быть пенсионером, участником СВО или получателем пособия на ребенка (с производством, открытым не менее года назад); либо иметь доход ниже прожиточного минимума и давние исполнительные производства, которые длятся более семи лет.

Но и это еще не все. Помимо формального соответствия, действуют два ключевых ограничения: у гражданина не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья, и он не должен совершать никаких сделок с имуществом за последние три года. Эти условия оказываются непреодолимым барьером для многих.

Станислав Свириденко комментирует: «Критерии достаточно жёсткие и не такие уж доступные, как об этом рассказывают в СМИ. Это доказывает статистика. Под банкротство в МФЦ подходит лишь небольшой процент граждан».

Цифры говорят сами за себя: по данным Федресурса, в 2024 году через внесудебный порядок банкротство прошли 55 652 человека, в то время как через арбитражный суд – 481 809. Разница более чем в 8 раз объясняется именно лояльностью судебной процедуры, куда может обратиться практически любой гражданин.

Если вы не подходите под строгие критерии МФЦ, не отчаивайтесь. Существует альтернативный путь – банкротство через арбитражный суд. Эта процедура, регулируемая законом №127-ФЗ, также является законным способом навсегда избавиться от долгов, даже если финансовые трудности только начинаются. Главное – не опускать руки и найти квалифицированную юридическую помощь, чтобы начать жизнь с чистого листа.

Эксперт: Станислав Свириденко, руководитель и компании «Правбюро». Специализируется на банкротстве физических лиц.

Эксперт судебной практики Светлана Леусова объясняет, как закон о банкротстве физических лиц помог миллионам людей начать жизнь с чистого листа.

«До 2015 года у граждан не было возможности списать долги. Люди годами жили в адских условиях: коллекторы угрожали, поджигали двери, заставляли продавать последнее жильё», — говорит Светлана Леусова. — С принятием 127-ФЗ появился цивилизованный способ решения проблем».

Статистика говорит сама за себя. С 2015 года более 1,5 миллиона россиян признаны банкротами. Только за 2024 год процедуру прошли 432 тысячи человек — на 23% больше, чем в предыдущем году.

Закон о Банкротстве позволяет:

· Списать долги по кредитам и займам

· Сохранить единственное жилье

· Избавиться от долгов по ЖКХ

· Остановить звонки коллекторов

Главные нюансы, которые нужно знать:

1. Нельзя брать кредиты без цели возврата — это попадает под уголовную статью о мошенничестве (ст. 159.1 УК РФ). Минимум 3 платежа должны быть внесены.

2. Преднамеренное банкротство не пройдет — сделки по отчуждению имущества за 3 года до процедуры проверяются. Если вы переоформили имущество на родственников, сделки аннулируют, а долги не спишут.

Когда банкротство — реальное спасение. Процедура становится выходом,когда платежи по кредитам превышают доход, а долги растут как снежный ком. Это законный способ разорвать порочный круг и начать жизнь без долгового бремени.

«Не стоит бояться банкротства, — подчеркивает Светлана Леусова. — Главное — обратиться к профессионалу, который поможет пройти процедуру без рисков».

Светлана Леусова — эксперт судебной практики, основатель Экспертно-юридического бюро, создатель Благотворительного фонда Ростовского Строительного Колледжа. Специализируется на банкротстве физических лиц по всей России.

Процедура банкротства часто воспринимается как крайняя мера, когда финансовые обязательства становятся не подъёмными. Однако, мало кто знает, что этот путь может быть единственным законным способом полностью избавиться от долгов по кредитам. Давайте разберемся, как работает процедура банкротства и какие преимущества и недостатки она включает в себя. В этом нам поможет Тархов Евгений Вячеславович. Ведущий юрист компании Банкрот Стандарт.

Прежде всего, важно понимать, что банкротство не является универсальным решением для всех финансовых проблем. Оно представляет собой юридический процесс, в рамках которого должник (физическое или юридическое лицо) объявляет о своей неспособности выплатить долги перед кредиторами. Процедура банкротства может включать в себя ликвидацию активов должника для погашения долгов (в случае банкротства по существу) или разработку плана реструктуризации долга (в случае банкротства по залогу).

Одним из основных преимуществ процедуры банкротства является возможность полного или частичного списания долгов. В случае успешного завершения процедуры банкротства, суд может принять решение о списании определенных категорий долгов должника, в том числе кредитов и займов. Это означает, что должник освобождается от обязательств по выплате указанных долгов, и кредиторы больше не имеют права требовать их возврата.

Однако, не все виды долгов могут быть списаны через процедуру банкротства. Например, долги по детскому и алиментному содержанию, налоговые обязательства и некоторые другие виды долгов обычно не подлежат списанию. Также стоит отметить, что в зависимости от типа банкротства и законодательства страны, в которой проводится процедура, могут быть установлены определенные ограничения и условия для списания долгов.

Кроме того, процедура банкротства имеет серьезные последствия для финансовой репутации должника. Банкротство может негативно сказаться на кредитной истории, что может затруднить получение кредитов и иных финансовых услуг в будущем. Кроме того, процедура банкротства может потребовать значительных затрат на судебные издержки и адвокатов.

В целом, процедура банкротства является эффективным способом для должников, помогающая им избавиться от непосильных долгов. Однако перед принятием решения об обращении к этой процедуре, важно тщательно взвешивать все ее аспекты и последствия.

Одним из важных шагов перед обращением за помощью к процедуре банкротства является консультация с квалифицированным юристом или финансовым консультантом. Эксперт сможет оценить финансовое положение должника, помочь определить, является ли банкротство подходящим вариантом решения проблемы, и предоставить советы по последующим шагам.

Кроме того, перед началом процедуры банкротства важно подготовить необходимую документацию и информацию о финансовом состоянии должника. Это может включать в себя данные о доходах и расходах, сведения о существующих долгах и активах, а также другую релевантную информацию.

Важно также учитывать возможные альтернативные варианты решения финансовых проблем. Например, в некоторых случаях возможно договориться с кредиторами о реструктуризации долга или организации выплат частями. Такие варианты могут помочь избежать негативных последствий банкротства и сохранить финансовую репутацию.

***

комментарий автора:

Тархов Евгений Вячеславович

"Процедура банкротства может быть эффективным инструментом для должников, столкнувшихся с непосильными долгами. Однако перед ее началом необходимо тщательно взвесить все за и против, получить квалифицированную консультацию и оценить возможные альтернативы. Только таким образом можно принять обоснованное решение и минимизировать негативные последствия для себя и своего финансового будущего."

Проект БАИДС (Банкротство: Активы и Имущество Должника) представляет обновленную платформу для работы с торгами по банкротству — теперь искать, анализировать и покупать активы должников стало еще проще и быстрее. Сервис ориентирован как на профессиональных инвесторов, так и на начинающих участников рынка.

БАИДС предлагает пользователям автоматизированную систему подбора лотов, интеллектуальную фильтрацию, а также удобные инструменты анализа информации по каждому активу. Благодаря интеграции с ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и другими источниками все данные по лотам собираются и актуализируются в режиме реального времени.

Особое внимание уделено сервису осмотра имущества. Теперь вы можете заказать выезд специалиста для оценки состояния объекта до участия в торгах. Это позволяет принимать решения на основе фактов, а не формальных описаний в карточке лота. Услуга доступна по всей России.

Для тех, кто хочет минимизировать риски и получить поддержку на всех этапах сделки, БАИДС предлагает полное сопровождение участия в торгах. Команда экспертов поможет с подачей заявки, анализом юридической чистоты объекта, непосредственно торгами и оформлением покупки.

Сегодня на платформе доступно более 100 000 лотов — от недвижимости и техники до оборудования и долей в бизнесе. Ежедневно добавляются новые предложения.

БАИДС — это ваш удобный и надежный проводник в мире торгов по банкротству. Начните с простого поиска и откройте для себя рынок ликвидных активов с реальным дисконтом!

Будем рады предоставить дополнительную информацию: https://baids.ru.

Новая статья в Блоге «Банкрот 77»: Долги по микрозаймам — это проблема, с которой сталкиваются многие люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. Микрофинансовые организации предлагают быстрые кредиты, но высокие проценты могут привести к финансовому краху. Важно знать, как эффективно справиться с долгами, чтобы избежать негативных последствий. В этом материале рассмотрим семь способов избавиться от обязательств по микрозаймам.

Прочитать статью полностью можно на нашем сайте - https://www.банкротство77.рф/blog/sta31.html

Наш сайт - https://www.банкротство77.рф/

Наш адрес - г. Одинцово, Можайское шоссе, д. 20

Время работы: ежедневно с 09:00 до 21:00 (МСК) без праздников и выходных.

Наш телефон - + 7 (903) 257 64 44

Эл.почта для связи - bankrotvodi@mail.ru

8 сентября 2024 года вступили в силу новые законодательные нормы, которые позволяют сохранить при банкротстве единственное жилье, находящееся в ипотеке. Ранее имущество, находящееся в залоге, реализовывали, а полученные средства направлялись на погашение обязательств. С 8 сентября заемщик вправе сохранить квартиру или дом, находящиеся в ипотеке и продолжать погашать долг даже после признания должника банкротом.

Любая организация или физическое лицо вправе погасить требования кредитора по отношению к единственному имуществу должника – банкрота. Это возможно не ранее чем через два месяца со дня публикации официального сообщения о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

В случае, если дела о банкротстве были возбуждены до принятия новых законодательных норм, они могут применяться, если единственное жилье, находящееся в ипотеке ещё не продано.

Должник может также заключить мировое соглашение с кредитором, в залоге у которого находится единственное жилье. С момента утверждения судом соглашения жилье должника получает исполнительский иммунитет. При этом, требование кредитора исключается из реестра, но сохраняет юридическую силу. Должник продолжает погашать долг. В случае, если мировое соглашение перестает исполняться, требование кредитора восстанавливается в реестре, а единственное жилье должника теряет исполнительский иммунитет.

Среди особенностей мирового соглашения можно отметить то, что оно не нуждается в одобрении финансового управляющего, не распространяется на отношения должника с другими кредиторами, в соглашении могут участвовать третьи лица, соглашение не прекращает производство по делу о банкротстве.

Кроме того, с 11 сентября 2024 года вступили в силу правила, позволяющие физическому лицу продать заложенное имущество в упрощенном порядке для погашения долга по кредитному договору. Сделать это можно до обращения взыскания на предмет залога.

Как считает доцент кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Наталья Думнова, принятые нормы закона, позволяющие сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве, преследуют социальные цели, защищая права граждан на единственное жилье и позволяют использовать помощь третьих лиц для погашения долга. Данные изменения в законе выгодны как кредиторам, так и должникам, не способным самостоятельно погасить свои обязательства.

В 2015 году, когда россиянам разрешили объявлять о личном банкротстве, этим правом воспользовались только 871 человек. К 2023 году число банкротов среди граждан превысило 350 тысяч. Несмотря на то, что эта мера помогает многим, она также накладывает серьезные ограничения. Например, в течение пяти лет после банкротства человек не может брать кредиты без упоминания своего статуса, а его имущество распродается для погашения долгов. Из-за таких последствий не все россияне готовы на этот шаг. Тем не менее, множество сомнительных юридических фирм используют вымышленные законы и постановления, чтобы обмануть граждан, обещая избавление от долгов. В Госдуму поступил законопроект, который предложит запретить недобросовестную рекламу подобных услуг и обязать сообщать о негативных последствиях процедуры банкротства.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Илья Шалаев к.э.н., доцент кафедры экономики и экономической безопасности поясняет, что за последнее время прослеживается значительный рост числа банкротств в России.

В последнее время реклама услуг по списанию долгов через внесудебное банкротство заполнила интернет. Однако, по мнению экспертов, только 1,4% таких предложений маркируются как реклама. Недобросовестные юридические компании создают у людей впечатление, что эта процедура проста и не несет последствий. Статистика подтверждает это: в первом квартале 2024 года было начато 12,6 тысячи процедур внесудебного банкротства, что в пять раз больше по сравнению с тем же периодом 2023 года. Большая часть этих дел касается пенсионеров. В 2023 году количество обращений о бесплатном внесудебном банкротстве увеличилось в 2,2 раза, достигнув 15,9 тысячи. С момента введения процедуры внесудебного банкротства в сентябре 2020 года началось 42,1 тысяча таких дел с общей суммой долгов в 17,2 миллиарда рублей. Недобросовестные игроки на рынке предлагают услуги без правил рекламы, что усиливает проблему некачественных предложений и мошеннических действий в этой сфере.

Согласно отдельным данным, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на услуги по сопровождению банкротства. Стоимость таких услуг начинается от 15 тысяч рублей, но может доходить до 300 тысяч. Вносятся предложения по изменению правил рекламы данных услуг. Авторы инициативы предлагают обязать указывать цену услуг и информацию о правовых последствиях личного банкротства, таких как продажа имущества, оспаривание сделок и невозможность получения кредита. Также проект закона запрещает использовать в рекламе обещания вроде «списания долгов» или «очищения кредитной истории».

Чтобы не стать жертвой обмана, людям важно понимать, что не существует никаких законов или государственных программ, позволяющих без последствий списать долги по кредитам или займам. Тем не менее, желание избавиться от финансовых обязательств часто становится поводом для мошенничества. Лучшим средством борьбы с такими аферами является повышение уровня финансовой грамотности населения. Единственный законный способ освободиться от долгов — это объявление себя банкротом. Эта процедура может пройти либо через суд, либо в упрощённом внесудебном порядке, но у неё есть серьезные последствия. В ходе банкротства должник может потерять почти всё имущество, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости. Кроме того, банкротство ухудшает кредитную историю человека. Внесудебное банкротство доступно тем, кто не имеет имущества и подходит под определённые категории (например, родители с пособиями на детей), и его долги взыскали за более чем год или семь лет. Хотя банкротство прекращает взыскания и штрафы, оно ограничивает возможности должника: в течение пяти лет нельзя брать новые кредиты, скрывая статус банкрота, а также нельзя занимать руководящие должности в течение десяти лет. Возможен также запрет на выезд из страны. Внесудебная процедура бесплатна и занимает около полугода, в то время как судебное банкротство может стоить до 100 тысяч рублей и длиться несколько лет.

В августе Владимир Путин утвердил закон, который запрещает изымать жильё при банкротстве, если оно взято в ипотеку и является единственным у должника. Закон обеспечивает дополнительную защиту имущественных и жилищных прав граждан, столкнувшихся с личным банкротством. Теперь арбитражный суд может утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между должником и кредитором, если долг обеспечен ипотекой единственного жилья. Также упрощается процесс оформления внесудебного банкротства. Гражданам будет достаточно один раз обратиться в МФЦ, чтобы через электронную систему взаимодействия госорганов получить все необходимые справки о своём имущественном и финансовом положении. Это исключает необходимость лично обращаться в разные учреждения, такие как Социальный фонд или Служба судебных приставов, и уменьшает риск отказов из-за ошибок при подаче документов для подтверждения права на внесудебное банкротство.

Банкротство физических лиц — это процедура, которая позволяет физическому лицу, неспособному погасить свои долги, получить финансовое облегчение путем ликвидации своих активов или урегулирования долгов в определенном порядке.

В большинстве стран существуют законы и процедуры, регулирующие банкротство физических лиц. Целью этих процедур является защита должника от преследования со стороны кредиторов и предоставление возможности начать новую жизнь без долгов.

Процесс банкротства физических лиц начинается с подачи заявления в суд или специальное учреждение, которое отвечает за урегулирование банкротства. Заявитель должен предоставить информацию о своих долгах, активах и доходах. В некоторых случаях требуется также предоставление плана погашения долгов.

После подачи заявления суд принимает решение о признании заявителя банкротом или отказе в этом статусе. В случае признания банкротом, назначается управляющий банкротства для урегулирования долгов и распределения активов между кредиторами.

Банкротство физических лиц имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, оно позволяет должнику освободиться от долгов и начать новую жизнь. С другой стороны, процесс банкротства может быть длительным и сложным, и может повлечь за собой определенные страхи и стигму.

Важно отметить, что правила и процедуры банкротства физических лиц могут отличаться в разных случаях. Поэтому, если у вас возникла потребность в банкротстве физического лица, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту в данной области, чтобы получить подробную информацию и советы, соответствующие вашей ситуации.

Если у вас проблема с долгами и финансовое положение оставляет желать лучшего, стоит обратиться за помощью к специалистам по банкротству, пока такая возможность существует.