Tag кредитование

Сообщает Минсельхоз

Минсельхоз России ведет оперативный мониторинг в сфере кредитования агропромышленного комплекса страны. По состоянию на 11 июня общий объем кредитных средств, выданных ключевыми банками на проведение сезонных полевых работ, превысил 552 млрд рублей. Это на 17,8% выше показателя за аналогичный период прошлого года.

В частности, Россельхозбанк увеличил объем кредитов на эти цели на 22,5% до 393 млрд рублей, Сбербанк – на 7,6% до 160 млрд рублей.

Суммарно наибольшее количество средств получили участники отрасли в Ростовской области (в сумме 70,5 млрд рублей), Московской области (54,2 млрд рублей) и Краснодарском крае (51,6 млрд рублей).

«Увеличившееся финансирование позволит не только повысить производительные мощности, но и улучшить качество продукции, что в конечном итоге скажется на продовольственной безопасности страны», - отметил эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Сергей Федотов. 

Систему доступного финансирования для предприятий малого и среднего бизнеса необходимо сделать более адресной и технологичной, а также масштабировать инфраструктуру для развития альтернативных финансовых инструментов для предпринимателей, считает старший вице-президент, руководитель блока среднего и малого бизнеса ПСБ Александр Чернощекин. Он выступил в рамках круглого стола «Большие деньги для малого бизнеса: лайфхаки привлечения кредитов и капитала» на площадке ПМЭФ.

В качестве канала доступных ресурсов для МСБ он назвал инструменты банковского финансирования, структурированные с учетом специфики, рисков и бизнес-моделей таких предприятий.

«Расширение доступа к кредитованию для малого бизнеса имеет решающее значение для экономического роста, поскольку малые предприятия создают рабочие места и стимулируют инновации. Несмотря на рост кредитного портфеля малого бизнеса, его доля в общем кредитном портфеле все еще ниже, чем вклад малого бизнеса в ВВП. Для решения этой проблемы необходимо совершенствовать механизмы адресной поддержки малого и среднего предпринимательства. Совершенствование механизмов адресной поддержки может помочь в полной мере раскрыть потенциал малого бизнеса для экономического роста и создания рабочих мест», — прокомментировала эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.

Финансо — это современный финансовый маркетплейс, подробно описывающий кредитный сектор России. Сервис делает ставку на быстрый доступ к любым кредитным услугам страны — с его помощью пользователь может легко оформить кредит или микрозайм в надежных компаниях, проверенных и отобранных профессиональной редакцией.

Проект был основан в 2018 году. Сегодня сайт компании — finanso.com — ежедневно посещают 20 000 человек, а ежемесячный прирост аудитории составляет 15%.

На сайте представлены разделы по кредитованию, микрофинансированию, залоговым займам и кредитным и дебетовым картам, ипотечному кредитованию. Каждый из них содержит сотни предложений от разных кредиторов. Пользователь может подобрать продукт, который будет соответствовать исключительно его потребностям — от экспресс-займа на тысячу рублей до ипотеки или финансирования бизнеса.

На платформе собраны различные кредитные калькуляторы — как универсальный ипотечный калькулятор, так и калькуляторы по продуктам различных банков, например Сбербанка. Достаточно ввести требуемую сумму, срок и минимальные данные, и инструмент мгновенно рассчитает общую сумму к возврату и переплату по процентам. В случае краткосрочного займа калькулятор покажет единовременный платеж, а по долгосрочному — выведет приблизительный график платежей на весь срок действия договора. Сервис предлагает возможность сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.

Для тех людей, кому сложно сравнивать самостоятельно, команда Финансо сделала систему подбора кредитов, достаточно нажать кнопку «Заявка на кредит». Стоит отметить, что для пользователя это абсолютно бесплатно. На основе индивидуальных данных конкретного человека инструмент анализирует лучшие предложения на рынке и составляет выкладку вариантов. Пользователю нужно лишь ввести основные сведения о себе, и инструмент автоматически обработает эту информацию, используя скоринговую модель и доступ к актуальным данным от банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов. После анализа система предоставляет список наиболее подходящих вариантов. Каждый из них сопровождается подробной информацией о процентных ставках, сроках кредитования, размере ежемесячных платежей и прочих условиях. Это позволяет не тратить время на самостоятельный поиск и сравнение множества предложений, а сразу получить персонализированные рекомендации.

Использовать платформу можно без регистрации, но создание аккаунта даёт свои преимущества, например, расчет персонального кредитного рейтинга. Во многих маркетплейсах, у брокеров и агрегаторов эта услуга платная, в то время как Финансо рассчитывает показатель совершенно бесплатно.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это числовое выражение кредитоспособности человека, основанное на анализе его кредитной истории. Он помогает кредиторам оценить вероятность того, что клиент своевременно выполнит обязательства. Показатель рассчитывается в баллах от 1 до 999, и чем он выше, тем больше вероятность одобрения заявки на займ и предоставления наиболее выгодных условий. Такой рейтинг составляют бюро кредитных историй, банки и МФО, каждый из которых имеет свои собственные алгоритмы для расчета, но Финансо, учитывая все эти методики, выводит показатель, характерный для большинства кредиторов. Функция расчета основана на комплексном анализе поведения человека — используются данные о своевременности выплат по кредитам, уровне задолженности, длительности кредитной истории, разнообразии кредитных продуктов и частоте запросов на новые займы. Благодаря этому пользователи получают точный и актуальный рейтинг, который отражает их текущую кредитоспособность. Кроме того, пользователи могут получить персонализированные советы по управлению своим бюджетом, которые помогут повысить ПКР.

В разделе «Статьи» Финансо предлагает полезную информацию, обзоры и советы по финансовому планированию. Сервис простыми словами объясняет сложные вещи, например устройство рынка криптовалют, даёт инструкции и предостерегает от ошибок. Здесь можно узнать, как составить эффективный бюджет, который поможет контролировать расходы и увеличивать сбережения. Также доступны рекомендации по планированию крупных покупок, например, автомобиля или дома, и информация о различных инвестиционных инструментах для начинающих и опытных инвесторов. Материалы по управлению долгами объясняют, как выбрать лучший способ погашения задолженностей, сравнивая разные методы. Здесь же можно найти информацию о рефинансировании займов для снижения процентных ставок и о плюсах и минусах консолидации долгов в один кредит.

Ещё одним важным компонентом Финансо является система рейтингов и отзывов, которая позволяет оставлять свои мнения о различных организациях и их продуктах. Это помогает новым пользователям делать более осознанный выбор, опираясь на опыт других клиентов. Все отзывы проходят модерацию, чтобы исключить возможность публикации недостоверной информации и поддерживать высокий уровень доверия к платформе.

О подписании соответствующего распоряжения на заседании кабмина объявил премьер-министр Михаил Мишустин. «Правительство дополнительно выделило на ее (программы промышленной ипотеки) финансирование 1 млрд рублей, сейчас общий объем субсидий на текущий год достиг 2,3 млрд рублей, — заявил он. — Рассчитываем, что благодаря этой мере бизнес сможет нарастить производственные мощности и создать тысячи новых рабочих мест».

Глава правительства напомнил, что по этой программе можно «получить 7-летний кредит до 500 млн рублей на приобретение, строительство, модернизацию или реконструкцию заводских цехов» под 5% годовых. Технологические компании могут получить кредит по льготной ставке до 3% годовых.

Мишустин рассказал, что подписанный документ «направлен на развитие собственных производств, в том числе поможет запуску новых перспективных проектов в самых разных регионах страны» и поможет укреплению технологического суверенитета.

Программа «Промышленная ипотека» была инициирована руководством Московской области, а в конце 2022 года по поручению президента РФ Владимира Путина — принята на федеральном уровне. Глава государства отмечал, что банки к февралю выдали уже больше 800 льготных кредитов по этой программе. Как сообщает правительство, общая сумма выданных кредитов превышает 80 млрд рублей.

Программа промышленной ипотеки в России начала реализовываться в конце 2022 года. По ее условиям предприниматели могут получить кредит на покупку, строительство или реконструкцию промышленного объект до 500 млн.руб. на срок до 7 лет с процентной ставкой до 5% годовых. Данной программой могут воспользоваться предприятия пищевой, легкой, деревообрабатывающей и металлургической промышленности, производители лекарств, изделий из резины и пластмасс, транспортных средств, машин и оборудования, мебели, компании, осуществляющий ремонтно-монтажные и пусконаладочные работы или занимающиеся полиграфией. Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использование не менее 50% площади объекта, на который была оформлена промышленная ипотека.

В планах Правительства страны повысить максимальный размер промышленной ипотеки до 1,5 млрд рублей, а срок льготного кредитования до 10 лет. К настоящему моменту объем выделенных государственных субсидий на программу промышленной ипотеки составил 2,3 млрд.руб. В 2024 году на субсидирование процентных ставок по ипотеке Правительством РФ запланировано 1,3 млрд. руб., что должно обеспечить объем кредитного портфеля не менее 45 млрд. руб.  20 марта 2024 года Правительством дополнительно выделен еще 1 млр.руб.

Как считает профессор Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмила Проняева, промышленная ипотека создает отличные условия для развития материально-технического потенциала промышленности в стране, что подтверждается большим количеством поступивших в банки заявок. Однако, она доступна только ограниченному кругу предприятий, в соответствии с установленным перечнем ОКВЭД. Создание современного масштабного промышленного производства требует серьезных вложений и зачастую лимита в 500 млн.руб. для этого будет недостаточно. Многие специалисты высказывают мнение, что для таких производств необходимо увеличить предельный размер кредита до 2 млрд. руб. и срок его погашения до 15 лет. Модернизация промышленного производства в стране как основная цель промышленной ипотеки может быть достигнута также путем расширения состава субъектов, имеющих право на ее получение. К ним, в частности, должны быть отнесены управляющие компании ОЭЗ, ТОСЭР, индустриальных парков, которые при помощи промышленной ипотеки смогут создать для потенциальных инвесторов максимально комфортные условия для ведения бизнеса и быстрого запуска проектов. 

По итогам августа 2023 года Дальневосточный банк вошёл в ТОП-35 крупнейших банков России по сумме займов индивидуальных предпринимателей. По версии сервиса Brobank.ru, финансовое учреждение также существенно улучшило свои позиции в рейтинге структур с максимальным приростом портфеля по состоянию на 1 сентября – там Банк и вовсе занял место в ТОП-25.

«Нашими постоянными клиентами являются представители бизнеса, которым важна надёжность и устойчивость Дальневосточного банка, его основательный подход к обязательствам и стремление создавать и поддерживать многолетние деловые отношения со своими партнёрами, обеспечивать им высокий уровень защищённости операций и качественный сервис», - прокомментировала Светлана Кондратюк, начальник управления кредитования юридических лиц кредитного департамента АО «Дальневосточный банк».

Напоминаем, что данный рейтинг построен на основе данных из отчетности финучреждений, которые опубликованы на сайте Банка России. Учтены только те долговые обязательства, которые гасятся своевременно.

*Справка: Brobank.ru – бесплатный сервис подбора финансовых продуктов банков и кредитных компаний. Самый популярный сайт рунета в категории «Финансы» рейтинга «Рамблер/ТОП-100». Входит в ТОП-3 ресурсов по версии Mail.ru профильной категории «Банки».